Зарплати українців блокуватимуть, а рахунки можуть заарештувати
21 жовтня уряд затвердив новий порядок надання інформації державними органами для суб'єктів фінансового моніторингу, пише Страна.
Тепер суб'єкти від банків, страхових компаній і ломбардів до ріелторів і адвокатів зможуть зв'язуватися з Держфінмоніторингом, Державною податковою службою, митницею та іншими органами, щоб щось дізнатися або підтвердити відомості, які надали клієнти.
У новому документі визначено терміни надання відомостей.
Держфінмоніторинг повинен відповісти за 2 робочих дні. Всім іншим
державним органам і державним реєстраторам дається до 10 робочих днів.
При цьому фінансисти мають можливості і повноваження для блокування
коштів і арешту рахунків, тобто легко можуть залишити людину без
грошей.
Велика загроза тут з'являється для тих, хто отримує зарплату "в
конверті", а таких в Україні чимало.
Банкіри відзначають, що якщо при відкритті рахунку (або при
верифікації) людина вказала в анкеті дохід на рівні 5 тисяч гривень, а потім почала щомісяця зараховувати на нього по 20-30-40 тисяч гривень - у неї точно будуть проблеми. Тобто банк може спочатку заблокувати кошти на рахунку, і клієнтові треба буде документально довести, що гроші були зароблені легально, з них сплачені податки.
Якщо доказів не буде, то задіють стандартні санкції:
* Гроші заморозять на місяць, а інформацію про клієнта відправлять у Держфінмоніторинг на перевірку.
* Якщо перевірка в Держфінмоніторингу покаже, що людина не злочинець і не знаходиться в розшуку правоохоронних органів з економічних злочинів, то гроші розморозять.
* Гроші або видадуть готівкою через касу, або перерахують на рахунок в іншому банку. Якщо при відкритті рахунку людина вказувала реквізити інших банківських рахунків.
* Людина відразу потрапить у чорний список клієнтів, які не пройшли
фінансовий моніторинг і яких тепер вважають проблемними. Це означає, що рахунок в цьому банку ніколи відкрити не вдасться.
* Кожен банк має свою особисту базу даних проблемних по фінмоніторингу клієнтів, і ділиться цими відомостями. Є неформальний обмін інформацією, який офіційно дозволений новим профільним законом. Це означає, що слідом за закриттям одного банківського рахунку, можуть піти закриття рахунків і в інших банках. Тобто людину можуть залишити без єдиного рахунку. Або їй доведеться обслуговуватися в невеликих банках, які не відмовляють навіть проблемним клієнтам.
І все це відбудеться через розбіжність офіційного і реального доходу людини.
Поки це не масове явище, але стає все більш поширеним. Тому людям
доводиться вигадувати нові і нові виверти, щоб пояснити проводки.
Часто в банк надають розписку від іншої людини. Про те, що колись
отримав позику і тепер повертає її другу. Платить на карту різні суми тривалий час. Згідно з чинним законодавством, українці мають право кредитувати один одного, і боргова розписка прирівняна до кредитного договору. Тому банки приймають такі документи, хоча і розуміють, що це виверти.
Однак клієнтам радять не вдаватися до таких дій в майбутньому,
інакше наступну проводку можуть заблокувати.
Фінансовий моніторинг в українських банках посилюється з кожним днем. Влада хоче, щоб люди легалізували свої кошти і активніше платили податки, тому навряд чи стануть щось спрощувати найближчим часом.
Щоб зберегти клієнтів, банкіри зараз дають людям з чорними зарплатами тільки одну пораду - активніше відкривати ФОПи, платити державі хоча б мінімальний податок, і поступово легалізуватися.
Звичайно, це не вирішує проблему повністю, але хоча б якось вводить грошовий обіг людей в легальне поле.