Українцям можуть заблокувати картки ПриватБанку: у чому причина

ПриватБанк оновив правила фінансового моніторингу. Під контроль потрапили перекази без призначення, особисті картки для бізнесу та великі суми, що не відповідають доходам. Банк попереджає: рахунок можуть тимчасово заблокувати до з'ясування обставин.

Про це повідомляє Ukrainian Wall.

ПриватБанк оновив правила фінансового моніторингу та попередив клієнтів: окремі операції з картками можуть призвести до тимчасового блокування рахунку. І йдеться не про санкції, а про вимогу законодавства щодо протидії відмиванню коштів. Посилення контролю пов'язане з оновленими вимогами Національного банку України, який зобов'язав усі фінустанови приділяти більше уваги ризиковим транзакціям фізичних осіб.

У банку пояснюють: система автоматично визначає транзакції як ризикові, якщо вони не відповідають звичайному фінансовому профілю власника. Це означає, що навіть добросовісний клієнт може на кілька днів втратити доступ до грошей — поки триватиме перевірка. За даними фінансового моніторингу, у 2025 році кількість тимчасових блокувань рахунків фізичних осіб зросла на 40% порівняно з попереднім роком, і тенденція зберігається у 2026-му.

Які операції викликають підозру
Підвищену увагу ПриватБанку привертають регулярні надходження від великої кількості відправників без чіткого призначення платежу. Якщо на картку щодня приходять суми від десятків різних людей із порожнім полем «призначення», система може розцінити це як прихований бізнес або спробу уникнути оподаткування. У банку зазначають: навіть звичайні перекази між родичами варто супроводжувати коротким коментарем, щоб уникнути зайвих запитань.

Ще один тригер — використання особистої картки для підприємницької діяльності. Банк відстежує операції, що мають систематичний характер і ознаки торговельної виручки. У таких випадках клієнту можуть запропонувати відкрити бізнес-рахунок, а до з'ясування обставин — обмежити доступ до коштів.

Також під контроль потрапляють великі разові перекази, що не відповідають задекларованим доходам власника рахунку. Наприклад, якщо офіційна зарплата становить 15 000 грн, а на картку раптово надходить 200 000 грн, банк має право запросити документи про походження цих грошей. При цьому поріг «підозрілості» не є фіксованим — система аналізує всю історію рахунку за останні 12 місяців, а не лише окремий платіж.

Практика інших українських банків загалом подібна, хоча є нюанси. Monobank, наприклад, не блокує всю картку, а обмежує окремі операції та надсилає push-повідомлення з вимогою уточнити дані через чат підтримки. Ощадбанк діє жорсткіше: там рахунок можуть заморозити на повний термін перевірки без можливості часткового доступу до коштів. ПриватБанк у цьому сенсі займає проміжну позицію — клієнт не може здійснювати видаткові операції, але вхідні платежі зараховуються.

Що робити, якщо картку заблокували
У ПриватБанку наголошують: блокування — тимчасовий захід, а не конфіскація. Після надання підтверджувальних документів (договір позики, свідоцтво про спадщину, податкову декларацію) доступ до рахунку відновлюють у найкоротші строки. Якщо ж клієнт ігнорує запит банку, обмеження залишаються чинними до завершення перевірки.

Згідно із законом «Про запобігання та протидію легалізації доходів», банк зобов'язаний провести перевірку підозрілої операції протягом одного робочого дня з моменту її виявлення. Якщо клієнт надав усі необхідні документи, розблокування відбувається ще швидше — зазвичай протягом кількох годин після їхнього опрацювання. Проте на практиці термін може затягнутися до п'яти робочих днів, якщо йдеться про складні випадки з великими сумами або міжнародними переказами.

Аби уникнути ризиків, у банку радять: завжди заповнювати призначення платежу під час переказів, не використовувати особисті картки для бізнесу та зберігати документи, що підтверджують походження великих сум. Корисно також перевірити актуальність фінансового номера телефону та електронної пошти в налаштуваннях Приват24 — саме через ці канали банк надсилає запити на підтвердження. Якщо контактні дані застаріли, клієнт ризикує пропустити важливе повідомлення і зіткнутися з продовженням блокування.

Підписуйтесь на наш Facebook та Telegram-канал , щоб бути в курсі найважливіших подій.