Банки перевірять рахунки українців: які суми на картках можуть викликати підозру

У 2026 році українським ФОПам недостатньо стежити лише за річним лімітом доходу. Банки також аналізують рух коштів на підприємницьких рахунках, тому різке збільшення оборотів або нетипова операція може стати підставою для додаткової перевірки.

Про це розповідає юрист Богдана Янків, передає ТСН.

За її словами, підприємцям варто враховувати щонайменше три показники: встановлений податковим законодавством ліміт доходу, банківські пороги для автоматичного проведення операцій та індивідуальну оцінку фінансової активності клієнта.

Які річні ліміти діють для ФОП
Перший показник — максимальний річний дохід для платників єдиного податку. У 2026 році він становить:
-1 група — 1 444 049 грн на рік;
-2 група — 7 211 598 грн;
-3 група — 10 091 049 грн.

Якщо умовно розділити ці суми на 12 місяців, отримаємо близько 120 тисяч гривень для першої групи, 600 тисяч — для другої та 840 тисяч — для третьої.

Однак це лише орієнтир. ФОП не зобов’язаний щомісяця отримувати однаковий дохід — важливо не перевищити річний ліміт.

Водночас навіть операції в межах дозволеного річного доходу можуть викликати запитання банку. Наприклад, якщо підприємець кілька місяців мав оборот близько 100 тисяч гривень, а потім раптово провів через рахунок мільйон, банк може попросити пояснити походження та призначення коштів.

Які суми банки можуть проводити автоматично
Окремі пороги стосуються банківського контролю. Вони передбачені меморандумом, до якого приєдналися великі українські банки.

Від 14 серпня 2026 року для автоматичного проведення переказів встановлені такі межі:
-ФОП 1 групи — до 600 тисяч грн на місяць;
-ФОП 2–3 груп — до 3 млн грн;
-юридичні особи — до 5 млн грн.

Від 14 листопада 2026 року ці пороги мають стати нижчими:
-для ФОП 1 групи — до 400 тисяч грн;
-для ФОП 2–3 груп — до 1 млн грн;
-для юридичних осіб — до 2 млн грн.

Це не означає, що більший платіж автоматично буде заблокований. Операцію можуть провести після додаткової перевірки. Водночас банк може попросити документи, які підтверджують походження грошей та мету платежу.

Нагадаємо, Ощадбанк виплатить українцям по 1000 гривень до 30 вересня.

Підписуйтесь на наш Facebook та Telegram-канал , щоб бути в курсі найважливіших подій.