Банк запитав, звідки гроші: неправильна відповідь може мати серйозні наслідки

Запит банку про походження коштів на рахунку ще не означає, що клієнта в чомусь підозрюють або звинувачують. Фінустанова може попросити пояснити походження грошей та надати документи, які підтверджують їхній рух.

Про це розповів юрист Вадим Оксентюк, передає Знай.UA.

Проблеми можуть виникнути, якщо клієнт обмежиться лише усним поясненням, надасть суперечливі документи або не відповість на запит банку вчасно. У такому випадку фінансовий моніторинг може завершитися відмовою у проведенні операції або припиненням обслуговування.

За словами юриста, фрази на кшталт «це мої гроші» або «я їх чесно заробив» для банку замало. Потрібно показати весь шлях коштів: звідки вони взялися, який документ це підтверджує та як саме гроші потрапили на рахунок.

Ще одна проблема — розбіжності між поясненнями та документами. Наприклад, у призначенні переказу написано «допомога родині», а клієнт повідомляє банку, що це оплата послуг. Питання також можуть виникнути, коли є договір, але відсутнє підтвердження його виконання, або зазначена в документах сума відрізняється від суми переказу.

Затягувати з відповіддю також ризиковано. Як пояснює Оксентюк, за статтею 15 закону №361-IX відсутність документів, необхідних банку для перевірки, може стати підставою для відмови в проведенні операції або припинення ділових відносин.

При цьому банк може ухвалити таке рішення без попереднього попередження клієнта, а про відмову має повідомити Держфінмоніторинг щонайпізніше наступного робочого дня.

Як відповідати банку
Юрист радить підготувати письмову відповідь та одразу надіслати документи одним пакетом. Кожна сума повинна мати своє підтвердження. Це може бути договір, банківська виписка, декларація або договір дарування.

Пояснення має відповідати призначенню платежу. Якщо потрібного документа немає, краще прямо вказати причину та надати інші підтвердження, які є у клієнта.

Є ще один нюанс щодо пояснення причин відмови. За словами Оксентюка, протягом п'яти робочих днів банк зобов'язаний письмово повідомити про причину політично значущим особам та пов'язаним із ними особам. Для звичайного клієнта такого обов'язку законодавство не встановлює.

Нагадаємо, українцям на картки monobank прийде по 1000 гривень до кінця року.

Підписуйтесь на наш Facebook та Telegram-канал , щоб бути в курсі найважливіших подій.