Українцям масово блокують банківські рахунки: як відновити доступ

В Україні дедалі більше громадян стикаються з раптовим обмеженням доступу до власних банківських рахунків. Типовою стала ситуація, коли клієнт дізнається про блокування вже під час оплати покупок у магазині. Причина — активна робота служб фінансового моніторингу банків, які перевіряють операції на предмет можливого відмивання коштів та ухилення від оподаткування.

Про це розповів юрист Дмитро Головко, пише Інформатор.

За його словами, фінансовий моніторинг у більшості банків працює в односторонньому режимі: клієнта не попереджають про перевірку, а доступ до рахунку можуть обмежити без попередження.

Які операції найчастіше призводять до блокування

Банківські алгоритми аналізують не лише суму переказів, а й поведінку клієнта. Серед основних «червоних прапорців», які запускають перевірку, юрист називає:

Циклічні однакові надходження
Регулярні платежі з однаковими сумами та датами від одних і тих самих осіб. Такі операції часто трактуються як неофіційна заробітна плата або підприємницька діяльність без реєстрації.

Аномально великі суми
Разові перекази, які суттєво перевищують звичний оборот коштів за рахунком.

Дроблення платежів
Велика кількість дрібних переказів від різних осіб за короткий період (так звана діяльність «дропів»).

«У певний момент щось може викликати підозру, і рішення про блокування часто залежить не лише від алгоритму, а й від оцінки конкретного співробітника банку», — зазначає Дмитро Головко.

Що робити, якщо рахунок заблокували

За словами юриста, банки діють по-різному. Частина установ може попередньо звернутися за поясненнями, але більшість обирає жорсткіший сценарій — спочатку блокує рахунок, а вже потім очікує звернення клієнта.

Алгоритм дій у разі блокування:

Звернутися до банку — з’ясувати офіційну причину обмеження та номер фінмоніторингового запиту.

Надати пояснення — детально описати походження коштів, мету платежів і осіб, від яких вони надійшли.

Підготувати документи, які підтверджують легальність доходів:

довідки ОК-5 або ОК-7;

договори купівлі-продажу майна;

документи про спадщину;

виписки щодо доходів ФОП або зарплатні нарахування.

Чи може банк забрати гроші клієнта

Найжорсткіший сценарій — банк визнає пояснення клієнта непереконливими та ухвалює рішення про припинення ділових відносин. Однак, як наголошує юрист, це не означає втрату коштів.

«Банк не має права привласнювати гроші клієнта. У разі закриття рахунку залишок коштів мають повернути — готівкою через касу або шляхом переказу на рахунок в іншому банку», — пояснює Головко.

Які суми підлягають фінмоніторингу

Згідно із Законом України №361-IX, обов’язковій фінансовій перевірці підлягають операції на суму від 400 тисяч гривень. Водночас Національний банк України дозволив комерційним банкам самостійно встановлювати нижчі пороги ризиковості.

На практиці фінансовий моніторинг може зацікавитися переказами навіть від 30 тисяч гривень, якщо вони мають ознаки системності або не відповідають офіційному фінансовому стану клієнта.